[請益] 租得好累 想要信貸+房貸買房 at home-sale

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關鍵字分析:


租了7-8年的房子 小孩剛滿5歲 搬了3次家
覺得好累 這次租的房子 房東有意賣給我們
確實有考慮了 但無奈前幾年因小孩出生+搬家買家電家具
把存款花到剩30萬....

我和老婆年薪約100萬(換算每月約8.3萬)
我是正式公務員 和老婆工作都很穩定
現在房子開價650萬 假設可貸8成30年
我大概還須要信貸100萬補頭期款

一般來說 信貸+房貸買房風險很高
但這幾天大概試算了一下
信貸每月約1.3萬(共7年) 房貸約1.9萬
加起來3.2萬 薪水扣掉後生活好像還算過得去

但還是有一些困難想請益
1.先信貸可能會影響房貸問題:
  銀行好像只看個人所得與收支比
  而不是看夫妻雙方可以共同還款?
  (之前去銀行諮詢 一聽到頭期不足就直接被白眼= =)
  所以先信貸可能造成我房貸根本貸不下來?

2.在還款計畫明確且還得出來的前提下
  有沒有更推荐的方式可讓銀行信任並順理貸款?




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網友評論

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 117.56.152.3 (臺灣) ※ 文章網址: 2">※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 117.56.152.3 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1641181234.A.DCF.html
daisukiryo: @[email protected]公務員信貸+太太房貸寬滿? 公務員不是應該有80? 01/03 12:50
piliwu: 信貸不好,7年還本造成月還壓力大增 01/03 12:54
Hall: 公務員應該還滿好貸的吧 01/03 12:54
migration265: 買吧,不買不行 01/03 12:56
HydraGG: 一百要養小孩跟信貸和房貸,太硬了吧 01/03 12:56
Surrounder: 年薪100工作7-8年只存30這實在太奇怪 你的問題應該在 01/03 12:58
Surrounder: 現金流而不是頭款貸款,建議支出收入整個釐清前先不要 01/03 12:58
Surrounder: 只想者買房 01/03 12:58
piliwu: 只有頭期款硬而已他們7-8年才存30... 01/03 12:59
Surrounder: 我猜可能月子中心 婚禮 家電 嬰兒用品這些大筆支出沒 01/03 13:00
Surrounder: 控好把頭幾年都收入瞬間耗盡完全沒存下來 01/03 13:00
xier: 買還是應該要買啦,但工作要調動一下,兩個人至少要一個人 01/03 13:01
xier: 是比較多加班費或輪班加給的這種 01/03 13:01
mayu1230: 不建議,你貸得到的是鑑價八成,不是成交八成。你自備 01/03 13:02
mayu1230: 款至少要準備200萬以上。你信貸等於要貸170。月薪五萬 01/03 13:02
mayu1230: 也貸不到這個金額。 01/03 13:02
iwilltry: 買一家子傢俱60左右 然後你們剩30萬存款 01/03 13:10
samm3320: 感覺有點太拼了… 01/03 13:11
mayu1230: 何況 這次收銀根。 沒A級客戶不太給貸,公務人員有另外 01/03 13:12
mayu1230: 方案就是了。 信貸很嚴格的查詢使用方式,如果真的要, 01/03 13:12
mayu1230: 千萬要說理財用。但你要貸150加1.6趴至少要18888每月。 01/03 13:12
mayu1230: 有點緊。雙薪小孩上小學還要安親班。花費沒那麼單純 01/03 13:12
cara4966: 找保人 01/03 13:14
morrishh: 你的年收不是問題 問題在於你的年收剩下存起來的也太少 01/03 13:23
mayu1230: 總之 一個信貸 一個 房貸我覺得沒問題。 兩個要信貸加 01/03 13:23
mayu1230: 房貸。 信貸一定影響房貸。你的收支比不理想,你配偶一 01/03 13:23
mayu1230: 定是連帶保證人,但又有信貸,時間又太近,。 以前可以 01/03 13:23
mayu1230: , 現在打房。現在風頭上,不可能。現在鑑價成數又更保 01/03 13:23
mayu1230: 守了。7成真的還太樂觀。 01/03 13:23
morrishh: 算你婚前婚後七年總收入500 結果存款只有30 花到哪去了 01/03 13:24
GIFT1988: 作個男生有骨氣 先去考個高考吧 01/03 13:36
IS0987: 有小孩這種狀況手上現金30這樣很危險 01/03 13:39
IS0987: 要買不是問題只是變成你不能出狀況 01/03 13:39
NodeWay: 很好奇說可以的人自己有試過嗎 01/03 13:40
lovelyhsfran: 加起來100真的硬 01/03 13:40
NodeWay: 我不久前辦信貸 銀行有註明不能作為購買房地產用途 01/03 13:41
IS0987: 主要你手上現金30萬真的太少 01/03 13:41
ken771209: 一個去信貸 一個去房貸 沒毛病 01/03 13:41
NodeWay: 雖然不一定每家都這樣 但現在的確管很嚴 01/03 13:41
IBIZA: 每一家都嘛會註明不能拿去買房地產 你不會拿去0050 下禮拜 01/03 13:43
IBIZA: 賣掉喔 01/03 13:44
leocat: 你們夫妻是結婚後才從家裡搬出來嗎?你住的地方,應該消 01/03 13:44
leocat: 費不高,年收100萬,應該可以。但家裡要有支援,也不能出 01/03 13:44
leocat: 問題。其實沒有存錢還算合理,應該是結婚生小孩把積蓄花 01/03 13:44
leocat: 光,後面就存不到了 01/03 13:44
redmi2: 其實你是想炒房 是吧? 就是看房價在漲 沒錢也要進去撈一把 01/03 13:45
IBIZA: 人家想買自己租的這間也要被說炒房 笑死XD 01/03 13:45
IBIZA: 活寶就是活寶 01/03 13:45
foxs9: 650萬的地方貸得到8成嗎 01/03 13:46
kusomanfcu: 租房為什麼還買一堆家電啊...... 01/03 13:47
IS0987: 傻眼...他沒房有小孩不想租房這樣也說他要炒房? 01/03 13:47
IBIZA: 房東不提供就得買啊 不然沒冰箱沒洗衣機也很不方便 01/03 13:47
yiliang1107: 加年終跟明年調薪,把房東給的期限內可用資金 01/03 13:47
NodeWay: 所以我是好奇有沒有人是真的這樣幹銀行也沒管的 01/03 13:48
redmi2: 沒錢也要進去撈一把 就是炒房阿 等他有錢 就跟各位一樣了 01/03 13:48
IBIZA: 我去我租客那邊都會偷笑 因為他一直陸續買了很多家電 01/03 13:48
IBIZA: 包括一些我跟他說不要用的.. 01/03 13:48
IBIZA: 對活寶來講怎樣都是炒房 笑死 01/03 13:49
kusomanfcu: 100/12=8.3 貸3.2 然後7年 可以 01/03 13:49
kusomanfcu: 不然再搬家會更慘,家電容易壞 01/03 13:49
R3hab: https://i.imgur.com/OzkuMh8.jpg 01/03 13:50
yiliang1107: 確認清楚,然後有沒有其他財力證明(股票、基金) 01/03 13:50
IS0987: 他那句話說要撈一把啊?就有小孩租房租到累了這樣而已 01/03 13:50
kusomanfcu: 不提供也不會花到幾十萬吧?0..0? 01/03 13:50
kusomanfcu: 其實很多東西我看沒懂啊 01/03 13:50
IBIZA: 小孩出生可能也花不少吧 01/03 13:51
IS0987: 應該有花別的啦 01/03 13:51
yiliang1107: 備齊,此外確認一下附近行情,避免貸貸不到成交價8 01/03 13:51
yiliang1107: 成 01/03 13:51
kusomanfcu: 花到剩30我相信原本應該有百萬存款 01/03 13:51
redmi2: 撈一把的部當然是沒講出來 我就說搬家累也不是一定要買房 01/03 13:51
kusomanfcu: 從剩30開始哀嚎,一般人通常是剩1/3時會開始發作,例 01/03 13:52
kusomanfcu: 如股市斷頭 01/03 13:52
redmi2: 不過想賺價差 就一定要買了 01/03 13:52
IBIZA: 所有人買房都是炒房 就是活寶自己買不是 01/03 13:52
IS0987: 那有啥方法你講也總比直接扣帽子好吧 01/03 13:52
IBIZA: 笑死 01/03 13:52
IBIZA: 你不是說你也有買房子啊 是不是炒房? 是不是房蟲 01/03 13:52
IS0987: 現在連沒半間房想買的也要被講炒房了0.0 01/03 13:53
kusomanfcu: 紅米2你開始自爆自棄了嘛?你要開始講總經講利率才是 01/03 13:53
kusomanfcu: 正道 01/03 13:53
IBIZA: 板上就兩個活寶 甚麼事情都是炒房 01/03 13:53
kusomanfcu: 要開始解說利率怎麼噴會出現什麼狀況 01/03 13:53
yiliang1107: 信貸時就說要投資,如果真的害怕 01/03 13:54
kingingl: 朋友,父母可以借先借,然後先房貸過了再去公教貼心相 01/03 13:54
kingingl: 貸,貼心相貸出來還父母朋友,不過目前現金只有30萬真 01/03 13:54
kingingl: 的太少,買房後跟小孩可能存不了錢,這點要考慮 01/03 13:54
yiliang1107: 就拿部分去股市進出,不過金額那麼少 01/03 13:54
yiliang1107: 沒人會查。 01/03 13:55
IS0987: 突然覺得記者又在暖身中了 01/03 13:55
kitten123: 存到頭期款再買 01/03 13:58
yiliang1107: 然後善用寬限期 01/03 13:58
pauljet: 太硬要了 我暫時想不出辦法 01/03 13:59
yiliang1107: 原po正常買賣也是要給仲介費,還要搬家費用 01/03 14:04
chen09885: 只有一個小孩嗎?建議先生第二胎再做打算,到時候比較 01/03 14:04
chen09885: 清楚自己家庭的真正需求 01/03 14:04
yiliang1107: 價格合理能租屋直接買下,是最省錢跟節省時間。 01/03 14:05
labell: 可能等到存到頭期再買 01/03 14:06
labell: 不然找預售蓋3-5年那種 到交屋前只要付70左右 拖3年存錢 01/03 14:07
WWIII: 加起來一百別買吧 太辛苦 01/03 14:08
xier: 這麼緊繃建議再生是怎樣?別吧! 01/03 14:09
yiliang1107: 對了,你是公務人員又在高雄的話 01/03 14:10
yiliang1107: 去找高雄銀行,看能不能貸40年 01/03 14:10
Jasforwe: 不要用平均8.3去算 你要用每月實際現金收入(先扣勞健保 01/03 14:13
Jasforwe: 你這樣等於把年終(除非你本來就是除12)也拿進來 01/03 14:14
Jasforwe: 你這樣真的不能有任何意外 01/03 14:14
leocat: 高雄銀行超愛公務員,大推 01/03 14:15
kusomanfcu: 建議再生的就是想減少買屋對手啊 01/03 14:16
kusomanfcu: 高雄台南公務人員的話 買就對了 01/03 14:28
leeroy: 築巢優利最多可以貸到八成五啊。公務員限定 01/03 14:29
orz811017: 公務員十來年就封頂惹 不過看起來是普考 或是老婆22K 01/03 14:33
orz811017: 升不去也不用買了花錢在小孩教育讓小孩能自己翻身比較 01/03 14:33
orz811017: 快 01/03 14:33
Astone: 版友會建議你先從300萬40年老公寓買起 01/03 14:34
orz811017: 生第二個的建議更沒道德 01/03 14:36
yiliang1107: 小孩翻身又不見得會養原po == 01/03 14:38
yiliang1107: 鼓吹生第二個、跟完全不買的……很怪 01/03 14:39
orz811017: 都很慘買了只能窮養小孩R,長大還不是怪父母 01/03 14:41
zaknafein: 繼續租 想辦法多賺一點可能比較容易? 01/03 14:42
eipduolc: 公務員沒辦法 01/03 14:45
SSS120329: 房貸收入3分之1就很硬了 01/03 15:09
HAHAHUNG: 先借信貸去投資,過一陣子再換現買房。信貸的錢不能直 01/03 15:10
HAHAHUNG: 接進履保 01/03 15:10
kusomanfcu: 家庭年收100你要他富養小孩??? 01/03 15:25
kusomanfcu: 不如卡位彰化第八都公務人員 01/03 15:26
kusomanfcu: 歐in買下去 01/03 15:26
kusomanfcu: 然後小孩從高中就選理組 進理組公務人員體系 躺著進, 01/03 15:28
kusomanfcu: 我之前無聊跑去考過...隨便筆試就超過水準 01/03 15:28
shawncarter: 就你這種存錢能力 還是買一買強制儲蓄比較好 01/03 15:31
kusomanfcu: 一堆人胡扯新竹彰化升格是房價,最大肉的明明就是公 01/03 15:36
kusomanfcu: 職 01/03 15:36
kusomanfcu: 尤其是這兩個人口密度又不高的,很躺的 01/03 15:36
kusomanfcu: 然後這兩都幹房仲的現在有空就公職CP到時候破表 01/03 15:38
kusomanfcu: 拼公職 01/03 15:39
samm3320: 這個經濟能力要他生第二個想害死他啊,好好栽培一個就 01/03 15:41
samm3320: 好。 01/03 15:41
orz811017: 買了大概只能保佑自己小孩是會讀書的料了 不然當公務 01/03 15:47
orz811017: 員也只是複製爸爸現在這樣 01/03 15:47
ship1228: 要不要考慮去GG輪班,解決煩惱 01/03 16:22
hdw: 窮養大的孩子不是人嗎??我也被窮養大的,沒怪爸媽阿 01/03 16:23
hdw: 不要自己廢愛怨天尤人,就覺得每個人都會 01/03 16:23
hdw: 階級複製就複製,我龜在中產日子也過得開心啦 01/03 16:24
samm3320: 他現在已經是窮養了,養一個已經幾乎沒法存錢。 01/03 16:43
menace: 七八年前沒這樣做? 現在才要?標準韭菜 01/03 16:45
PPSEED: 不是薪水低的人才要一起炒嗎?不然賺錢太慢了,公務員槓桿 01/03 16:56
PPSEED: 不開大可惜了,買預售成屋之後轉手,一來一往房子就有了 01/03 16:56
we147121: 公務員的薪水哦....哎,實在不知該怎麼說 01/03 17:23
orz811017: 誰確定下誰比較廢可能會比較好... 01/03 17:26
cooji74115: 租屋少年股神表示: 01/03 17:31
tskier: 30萬是工作幾年的存款?有無孝親?長輩能不能借?如果是 01/03 17:51
tskier: 前幾年開銷沒控制好,最好先把這塊解決 01/03 17:51
menace: 這種開銷方式 這樣做很危險 全貸買房通常是給剛畢業的高薪 01/03 18:11
menace: 族群 想要快點先置產用的 01/03 18:11
menace: 七八年來只存30萬 代表長期計畫都沒盤算好... 01/03 18:11
chichi32: 寬限期弄滿呀 01/03 18:22
guojj: 如果現在租的地方鄰居不錯、居住環境不錯,捏爆也要買下來 01/03 18:29
guojj: ,除了高利貸外能借就借,這幾年過的拮据一點,幾年後你會 01/03 18:29
guojj: 感謝現在的自己 01/03 18:29
newlife520: 20年前我買台中西區495萬,20頭期款+信貸加房貸,感 01/03 18:34
newlife520: 謝當時自己渾然不自知的勇氣。 01/03 18:34
carden31: 你上個月有存到3.2W再說,而且看起來過不了,100W信貸 01/03 18:44
carden31: 月薪要五萬,不然要兩個人都貸那又卡房貸了,至少存到一 01/03 18:44
carden31: 個人信貸後有145W再說,另一個人申請房貸,房貸那個人 01/03 18:44
carden31: 月薪要四萬初,而且別忘了你這八成估法是最樂觀,不到你 01/03 18:44
carden31: 擠的出來嗎,保險要多估65W,最少多估40W,也就是背房貸 01/03 18:44
carden31: 那個人月薪至少46K,成數沒到才能信貸補足,背信貸的信 01/03 18:44
carden31: 貸+現金能145W再說 01/03 18:44
iele: 原po買個房自住就要被你説成炒房嗎 01/03 18:45
iele: 主要是你頭期款太少,要是存款多一些,公職穩定不是不能買 01/03 18:47
carden31: 對了我算的是含年終去換月薪,你自己算算看 01/03 18:47
iele: 只有30萬不是付仲介跟稅費就沒了…嗎 01/03 18:48
iele: 你頭期款可能要抓三成 01/03 18:48
carden31: 你是房東自賣應該不用145W抓140W內 01/03 18:49
iele: 你公務員借三成的信貸,你老婆背房貸去問問銀行貸不貸的下 01/03 18:50
iele: 來 01/03 18:50
iele: 如果老婆貸不下來你是要用什麼買 01/03 18:50
evilhorn: 你是不是有別間房子在繳貸款? 01/03 19:02
CO2: 確定不是反串? 01/03 19:08
Nightu05: 搬家三次還不到我一半.. 01/03 19:24
Nightu05: 要銀行好溝通?找利率最高的看看啊。身邊用信貸沒影響 01/03 19:30
Nightu05: 的是買新屋 建商有專案 01/03 19:30
Nightu05: 配合的公股 01/03 19:30
Nightu05: 實際情況月薪5萬還不一定貸得到100 先多存一點再買吧 01/03 19:45
yo841204: 沒有仲介費啦 房東直接要賣他哪來仲介費 01/03 19:45
MikeShiver: 問問新光或台中商銀吧 他們超愛貸9成 利率3.X的客戶 01/03 20:13
frowning1226: 建議有合理價,可以週轉就不要再等,先房後信 01/03 20:36
frowning1226: 你存錢的速度跟不上房價的 01/03 20:37